Carro do ano? Roupa de grife? Ou independência financeira?

A fórmula da independência financeira é bem simples; conseguir mais do que pagar as despesas mensais com os rendimentos obtidos com investimentos.

Mas na prática qual seria o primeiro passo?

Para as pessoas com dívidas, o melhor investimento seria se livrar delas o mais rápido possível!

Para que sobre dinheiro no fim do mês para investi-lo é essencial ter as despesas controladas, mas com o custo das dívidas esta é uma missão impossível.

Antes de mais nada, precisamos esclarecer que temos 2 tipos de dívidas, a boa e a ruim. A boa é aquela que o pagamos de juros não é nada perto do que vamos obter aplicando este dinheiro. Um exemplo é uma dívida que pagamos 5% ao ano, mas o dinheiro aplicado nos renderá 50% ao ano! Já a dívida ruim é o contrário, pagamos um taxa de juros muito alta comparada com o retorno que teremos aplicando o dinheiro e se é que vamos obter retorno. Ou sua calça Jeans de grife vai trabalhar e conseguir um bom retorno do dinheiro que foi gasto nela?

Como uma imagem vale mais do que mil palavras vamos observar um gráfico que mostra o retorno anual dos principais investimentos nos últimos 11 anos comparado com as taxas de juros cobradas nas principais modalidades de dívidas.

Fonte: Ipeadata

A diferença é brutal, não há investimento que obtenha um retorno que cubra as principais modalidades de dívida!
A tabela abaixo mostra os dados utilizados no gráfico:

Fonte: Ipeadata

No gráfico foi incluído até o rendimento dos imóveis em São Paulo e Rio de Janeiro nos últimos anos que foram considerados um dos melhores para o mercado imobiliário nas ultimas décadas. Mesmo o Rio de Janeiro com o preço dos imóveis impulsionando pela expectativa em torno de Copa do Mundo e Olímpiadas sequer chegou perto do custo de um crédito pessoal!

Se você possui dívidas, suas despesas mensais crescerão neste ritmo impossível de ser alcançado pelo retorno de investimentos, portanto sua chance de independência financeira é zero. Um investidor que ganhe anualmente uma taxa de juros próxima a cobrada no financiamento do cartão de crédito em poucos anos estaria no seleto grupo dos mais ricos do mundo. Aplicando o valor de R$ 25.000 (equivalente a um carro popular 0km) por 10 anos a taxa de juros de financiamento de cartão de crédito teríamos ao final do período cerca de 293 MILHÕES de reais! Nada mal hein?

Portanto livre-se das dívidas, organize seu orçamento de forma a sobrar todo mês dinheiro para aplicar em investimentos, e quando seus investimentos mais do que pagarem suas despesas mensais, parabéns você é independente financeiramente!